2. Ongevallenverzekering

Dit hoofdstuk is eerder verschenen in Themadossier HR Rendement

Publicatiedatum: december 2019

In Nederland werken ongeveer zeven miljoen werknemers bij zo’n 350.000 organisaties. Jaarlijks krijgen meer dan 200.000 werknemers een arbeidsongeval. Ook uw organisatie kan hiermee te maken krijgen, zelfs als iedereen zich netjes aan de regels van de Arbowet houdt. Naast het menselijk leed kunnen arbeidsongevallen grote financiële gevolgen hebben. Voor die financiële schade bestaat de ongevallenverzekering.

arbeidsongeval

letsel

Een arbeidsongeval is een ongeval door of tijdens het uitoefenen van betaald werk. Dat kan zijn in een bedrijfsgebouw, op een (bouw)locatie, in een fabriek, op een boerenerf, maar bijvoorbeeld ook bij het werk aan de weg, bruggen, op het water enzovoorts. Sommige ongevallen zijn zo ernstig dat het slachtoffer in een ziekenhuis moet worden opgenomen, blijvend letsel oploopt of overlijdt.

nabestaanden

Ook voor naasten heeft een ongeval nadelige gevolgen. Deze gevolgen beperken zich niet alleen tot letsel: de financiën krijgen in de meeste gevallen ook een klap. Daarvoor kunt u een verzekering afsluiten. Zo weet u zeker dat de werknemers of hun nabestaanden enige compensatie tegemoet kunnen zien als er iets gebeurt.

Wilt u een ongevallenverzekering afsluiten? Check altijd welke vormen van (gedeeltelijke) invaliditeit zijn meeverzekerd en of er leeftijdsgrenzen worden gehanteerd. Ga ook na wat de verzekeraar onder een ongeval verstaat. Daar kunnen weleens misverstanden over ontstaan.

Steeds meer arbeidsongevallen

dodelijke slachtoffers

Uit cijfers van Inspectie SZW blijkt dat werknemers steeds vaker betrokken raken bij ernstige ongevallen op het werk. Het aantal meldingen van een arbeidsongeval is namelijk met 4% gestegen: van 4.212 in 2017 naar 4.368 in 2018. Er vielen bij zeventig arbeidsongevallen 71 dodelijke slachtoffers, een stijging ten opzichte van de 54 dodelijke slachtoffers die vielen bij ongevallen in 2017. Een groot deel van deze fatale ongelukken vond plaats in de sectoren bouw, vervoer en opslag, handel en industrie.

Ook opmerkelijk is dat ongelukken tijdens het werk relatief meer voorkomen bij kleine organisaties met minder dan tien werknemers. Verder zijn jongeren tussen 15 en 24 jaar en ouderen vaker betrokken bij arbeidsongevallen.

Inspectie SZW

Let op: u bent verplicht om ernstige arbeidsongevallen te melden aan Inspectie SZW.

2.1 Nut van een ongevallenverzekering

Een ongeval kan fors ingrijpen in het persoonlijke en werkende leven van een werknemer. Een verzekering biedt niet direct hulp bij de persoonlijke gevolgen, maar kan wel de financiële gevolgen van het ongeval verzachten. Aspecten waarbij een verzekering voor compensatie kan zorgen zijn: inkomen; aanpassingen aan woning en werkplek; zorgkosten; in...

2.2 Niet verplicht

U bent niet verplicht om een ongevallenverzekering af te sluiten. En als werknemers door hun werk niet meer risico lopen op een ongeval dan normaal, is het ook niet noodzakelijk. Toch kan zo’n verzekering verstandig zijn. 2.2.1 Goed werkgeverschap Stel, een werknemer krijgt een ongeval op of door het werk. Uw organisatie had dit redelijkerwijs...

2.3 Hoogte van de premie

De hoogte van de verzekeringspremie is afhankelijk van een aantal factoren. Het gaat dan in ieder geval om: het soort organisatie dat de verzekering afsluit; de beroepen die de werknemers uitoefenen; de werkzaamheden die de werknemers verrichten; het verzekerde bedrag per werknemer. Hoe minder risico een verzekeraar loopt, hoe lager de premie die...

2.4 Uitbetaling bij ongeval

Bij een ongevallenverzekering gaat het meestal om eenmalige uitbetaling van een vooraf vastgesteld bedrag. Bij blijvende invaliditeit is het ook mogelijk om een maandelijkse uitkering af te spreken. Vaak krijgt de werkgever de uitkering, die deze dan doorsluist naar de werknemer. Maar de verzekeraar kan de uitkering ook rechtstreeks aan de...

2.5 Geen dekking

Vooral bij de dekking en voorwaarden is het belangrijk dat u heldere afspraken maakt met de verzekeraar. Bij de meeste ongevallenverzekeringen krijgt de werknemer een uitkering als hij blijvend invalide raakt. Of zijn erfgenamen krijgen een uitkering als hij overlijdt. Maar er zijn uitzonderingen. Uitsluitingen Een aantal uitzonderingen liggen...

U bent hier