Waardeoverdracht vaak niet aantrekkelijk

Het overdragen van het pensioen, dat u heeft opgebouwd bij uw oude werkgever, naar de pensioenregeling van een nieuwe werkgever – oftewel waardeoverdracht – is vaak helemaal niet aantrekkelijk. Omdat het overgrote deel van de pensioenregelingen in Nederland middelloonregelingen betreft, blijkt vaak dat het gunstiger uitpakt als het pensioen bij het pensioenfonds van de oude werkgever blijft staan. Kijk dus kritisch naar uw pensioenregeling voordat u besluit tot waarde-overdracht

Waardeoverdracht heeft als voordeel dat de werknemer bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd zijn hele pensioen bij de pensioenregeling van de laatste werkgever gaat genieten. Dit geeft natuurlijk een hoop duidelijkheid, maar kan ook veel geld kosten. Het is dus belangrijk om de gevolgen van waardeoverdracht kritisch te bekijken. Er bestaan drie typen pensioenregelingen:

• Heeft de nieuwe werkgever een eindloonregeling, dan stijgt de pensioenaanspraak automatisch mee met het salaris. Vaak is waardeoverdracht in dat geval aantrekkelijk.
• Dit geldt vaak niet als de nieuwe werkgever een middelloonregeling heeft. Dan moet de werknemer onderzoeken hoe de regeling geïndexeerd wordt. Indexeren is het verhogen van de pensioenaanspraak bij prijs- of salarisstijging. Is de indexering van het nieuwe pensioenfonds beter, dan is waardeoverdracht vaak wel interessant.
• Bij een beschikbarepremieregeling wordt de premie door het pensioenfonds of de verzekeringsmaatschappij belegd. Het uiteindelijke pensioen is dus onzeker! Dit is een belangrijke overweging die een werknemer moet maken voordat hij overgaat tot waardeoverdracht..

Laat u dus goed voorlichten voordat u overgaat tot waarde-overdracht, het kan u namelijk ook gewoon geld kosten in plaats van opleveren!

Momenteel niet overal mogelijk

Onlangs werd bekend dat waarde-overdracht bij een aantal pensioenaanbieders momenteel onmogelijk is. Dit omdat ze door de crisis (tijdelijk) een lagere dekkingsgraad dan 100% hebben. Zodra de dekkingsgraad van deze pensioenaanbieders weer in orde is, kan de waardeoverdracht alsnog worden uitgevoerd.