Vragen over: financiering via de overheid

Ondernemingen kunnen meestal niet zonder externe financiering. Maar banken staan niet altijd te springen om een bankfinanciering te geven. Er zijn andere financieringsbronnen, zoals crowdfunding en kredietunies, maar ook de overheid biedt subsidies en borgstellingen. Welke zijn er?

De afgelopen jaren waren de banken terughoudend met het verstrekken van krediet. Veel ondernemingen hadden daardoor moeite om het hoofd boven water te houden. Gelukkig heeft de overheid verschillende maatregelen genomen om de financiering van het mkb te stimuleren. Dit doet ze bijvoorbeeld met subsidies en borgstellingen. Een onderneming kan onder andere profiteren van de volgende financieringsmaatregelingen: Borgstelling MKB Kredieten (BMKB), de groeifaciliteit, de Garantie ondernemingsfinanciering (GO) of microkrediet of mkb-krediet via Qredits. 

BMKB-regeling voor de financiering van een groei- of investeringsplan

Met de BMKB staat de overheid borg voor een deel van de financiering van een groei- of  investeringsplan. Dit vergroot de kansen dat de bank een onderneming toch het benodigde krediet verstrekt. Op de BMKB is een overheidsborgstelling van 90% van toepassing. De BMKB is bestemd voor ondernemingen met maximaal 250 werknemers (fte) met een jaaromzet tot € 50 miljoen of een balanstotaal tot € 43 miljoen. Ondernemingen met een kredietbehoefte tot € 266.667 kunnen driekwart financieren met het borgstellingskrediet. Anders ligt de grens op maximaal de helft van de kredietverstrekking. Verder is het maximum van het BMKB-krediet tijdelijk verhoogd van € 1 miljoen naar € 1,5 miljoen. Er komt een nieuwe tijdelijke (geldig tot 1 april 2021) maatregel waarmee de Staat een hoger garantieaandeel aanbiedt in de BMKB. Door de nieuwe maatregel wordt de omvang van het borgstellingskrediet in de BMKB verhoogd naar 75%. Ondernemingen kunnen op deze nieuwe maatregel een beroep doen bij een overbruggingskrediet of verhoging van de rekening courant-krediet bij een financier, met een maximale looptijd van 1 jaar. Ook een aantal overige voorwaarden in de BMKB zal worden versoepeld.  

Groeifaciliteit voor het aantrekken van risicodragend vermogen

De regeling Groeifaciliteit is bedoeld voor ondernemingen die risicodragend vermogen willen aantrekken bij banken en participatiemaatschappijen. Het ministerie van Economische Zaken zal garanties verstrekken op achtergestelde leningen van banken en op aandelen van participatiemaatschappijen. De financier krijgt met deze regeling 50% garantie op het verstrekte risicodragende vermogen. In 2024 zijn er € 25,3 miljoen. Tussen 2012 en 2024 fluctueerde het bedrag aan verstrekte Groeifaciliteitgaranties tussen de € 3 en € 37 miljoen. 

Bij de Garantie Ondernemingsfinanciering (GO-regeling) staat de overheid voor 50% van de lening garant

Via de GO staat de overheid voor 50% van de lening garant. Op die manier moeten ondernemingen makkelijker leningen kunnen krijgen bij banken. De financiers kunnen zo rekenen op een nogal kapitaalkrachtige partij als extra garantie dat zij het geld ook terugzien. Daarom zijn de bedragen waar de GO-regeling betrekking op heeft uitgebreid. Nu komen leningen tot een bedrag van € 150 miljoen in aanmerking, dat was € 50 miljoen. Omdat de overheid voor de helft van het bedrag garant staat, is het maximale garantiebedrag nu dus € 75 miljoen. De aanvraag van de GO-garantstelling loopt via de bank. Het budget voor de GO-regeling is € 200 miljoen beschikbaar. De aanvraagperiode is op 1 juli gestart en eindigt op 1 juli 2026.

Qredit ook zelf ondersteund door de overheid

Qredits financiert en coacht een grote groep kleine en startende ondernemers, die via de bank vaak moeilijk aan financiering komen. Qredits wordt gesteund door de overheid en maakt gebruik van de BMKB-regeling. Een onderneming kan bij Qredits ook een microkrediet aanvragen, een relatief kleine lening van maximaal € 50.000. De lening is bedoeld voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Dat zijn bedrijven met maximaal 250 medewerkers (ook zzp’ers). De looptijd is 1 tot 10 jaar. De onderneming betaalt maandelijks een deel van de lening terug plus rente. Daarnaast is er het mkb-krediet voor leningen tussen de € 50.000 en € 250.000.

In de rubriek 'Vragen over' behandelt Rendement een onderwerp waar lezers veel vragen over hebben. Heb je ook een vraag? Stel deze dan aan de adviseurs van de adviesdesk!