7. Aanvulling op de WIA

Dit hoofdstuk is eerder verschenen in Themadossier HR Rendement

Publicatiedatum: december 2019

Als een werknemer uitvalt door ziekte of arbeidsongeschiktheid, bent u verplicht om maximaal twee jaar lang het loon door te betalen. Daarna geldt de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Het inkomen van de werknemer kan dan flink dalen, soms zelfs tot onder bijstandsniveau. Werknemers kunnen aanvullende verzekeringen afsluiten om de financiële pijn te verzachten. Om ze tegemoet te komen, kunt u een WIA-verzekering collectief aanbieden.

Een werknemer die door een ziekte, aandoening of handicap niet meer (volledig) kan werken, wordt niet aan zijn lot overgelaten. Hij kan meestal aanspraak maken op een WIA-uitkering als hij zich gedurende de eerste twee ziektejaren voldoende heeft ingezet voor re-integratie.

Kent UWV hem een WIA-uitkering toe, dan is de hoogte daarvan afhankelijk van hoeveel geld de werknemer kan verdienen met werken. Zelfs als de werknemer zijn volledige capaciteit benut, gaat hij toch achteruit in inkomen. Veel werknemers zijn zich niet bewust van dit risico en sluiten zelf geen individuele aanvullende WIA-verzekering af.

7.1 Financiële gevolgen arbeidsongeschiktheid

Een WIA-uitkering bedraagt in principe niet meer dan 75% van het laatstverdiende loon, voor het deel dat de werknemer niet meer kan werken. Bovendien zit er een bovengrens aan de hoogte van de uitkering: het maximumdagloon. Een volledig arbeidsongeschikte werknemer gaat dus minstens 25% achteruit in inkomen. Het laatstverdiende loon met als...

7.2 Een welkome aanvulling

Om de inkomensachteruitgang op te vangen, kunnen werknemers diverse verzekeringen afsluiten. Het grote voordeel van verzekeringen is dat het werknemers meer inkomenszekerheid biedt. Ook zorgen ze dat werknemers hun vaste lasten kunnen dragen. Verzekeringen kosten echter een lieve duit. Dat is ook de reden dat veel werknemers zelf geen individuele...

7.3 WGA-hiaatverzekering

Er zijn diverse verzekeringen die risico’s van verschillende aard en omvang dekken. Zo kunt u een WGA-hiaatverzekering aanbieden aan de werknemers. Varianten Er zijn heel wat verschillende varianten van WGA-hiaatverzekeringen op de markt. Het soort uitkering – een vast bedrag of een percentage – verschilt, net als de manier waarop de premie wordt...

7.4 WIA-excedentverzekering

Zoals eerder opgemerkt gaan vooral werknemers met een loon dat (fors) boven het maximumdagloon lag, er in inkomen flink op achteruit als ze een WIA-uitkering krijgen. De meest voorkomende WIA-excedentverzekering biedt voor deze groep werknemers een aanvulling. 7.4.1 Dekking De uitkering vult aan tot een bepaald percentage van het loon boven het...

7.5 WIA-bodemverzekering

Tot slot is er nog een verzekering voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn en helemaal geen WIA-uitkering krijgen. Dit wordt de WIA-bodemverzekering genoemd. Deze verzekering is altijd tijdelijk. De duur loopt uiteen van bijvoorbeeld één jaar tot vijf jaar. Dekking In de WIA-bodemverzekering kunt u kiezen welk deel van het loon u...

7.6 Individueel of collectief

Een aanvullende WIA-verzekering is een verzekering voor de werknemer. Het is in principe dus ook aan de werknemer om te bepalen of hij zich voor dit risico wil verzekeren, en of hij daarvoor een (soms aanzienlijke) premie wil betalen. Toch kan ook uw organisatie hieraan een bijdrage leveren. 7.6.1 Voorlichting Om te beginnen kunt u werknemers...

U bent hier