2.3 Financiële problemen
Ondernemerschap verloopt niet in een rechte lijn. Ook gezonde bedrijven maken mindere periodes mee: dalende omzet, oplopende kosten, een tegenvallende financiering of een grote klant die niet of te laat betaalt. Voor veel ondernemers is dit een herkenbare fase in de levenscyclus van het bedrijf.
2.3.1 Herken de eerste tekenen
opdrachten
Financiële problemen komen echter zelden uit het niets. Meestal is er een sluimerend proces en vaak ben jij de eerste die deze signalen opvangt. Financiële cijfers en aantallen geven immers aan hoe het met een bedrijf gaat. Denk bijvoorbeeld aan het aantal opdrachten dat je organisatie per maand krijgt en het aantal klanten per drie maanden. Of je ziet het aan de omzet per drie maanden. Ook de jaarlijkse winst geeft de financiële gezondheid van een bedrijf aan.
Wil je weten hoe je organisatie financieel ervoor staat? De rentabiliteitsratio’s geven inzicht in de winstgevendheid. Je kunt deze ratio’s berekenen met behulp van de formules en rekentools op rendement.nl/fadossier.
Uitgaven
betalings-achterstand
aanmaning
betalings-uitstel
Naast de inkomsten zeggen de uitgaven ook wat over de financiële situatie en of er een cashflowprobleem is:
- Er zijn betalingsachterstanden van minstens een maand bij leveranciers of huurders.
- De personeelskosten zijn hoger dan vorig jaar, terwijl je organisatie minder omzet heeft.
- De gemiddelde voorraad loopt al een aantal maanden op.
- Een automatische afschrijving lukt niet meer.
- Je krijgt boze telefoontjes van leveranciers die niet meer willen leveren als je organisatie niet direct betaalt.
- Je organisatie krijgt aanmaningen, een deurwaarder aan de deur of er dreigt beslaglegging.
- Je organisatie kan de rente of aflossing niet betalen.
- Je organisatie kan de belastingaanslag niet betalen en moet om betalingsuitstel vragen bij de Belastingdienst.
- Je vraagt om betalingsuitstel bij de verhuurder of leveranciers.
Kom bij de eerste, kleine tekenen al in actie
financiering
betalings-voorwaarden
Hoe meer signalen je krijgt, hoe belangrijker het is om direct actie te ondernemen zodat je de financiële schade kunt beperken. Ga dus vandaag al aan de slag:
- Kijk of abonnementen zoals energie, telefonie en internet goedkoper kunnen.
- Bespaar op inkoop- en bedrijfskosten.
- Minimaliseer de voorraad en overweeg of een uitverkoop kan helpen.
- Maak zo goed mogelijk gebruik van belastingaftrekken.
- Bekijk of je financiering voor je organisatie kunt regelen en bereken welk bedrag dan nodig is.
- Scherp indien mogelijk de betalingsvoorwaarden aan waardoor de klanten sneller betalen.
- Zorg voor een zakelijke financiële reserve, zodat je zo’n zes maanden de bedrijfskosten kunt betalen.
2.3.2 Oplossingen voor schulden
stappenplan
Juist in deze uitdagende fase blijkt dat veel ondernemers niet weten waar zij terechtkunnen voor ondersteuning. De KvK vervult hier een rol die vaak onderbelicht is. Zo kun je bijvoorbeeld met het stappenplan van de KvK in vijf stappen inzicht krijgen in de financiële situatie van je organisatie, kun je achterhalen hoe je schulden op kunt lossen en welke organisaties je daarbij kunnen helpen.
Stroomschema
faillissement
Het Stroomschema Schulden van de KvK laat zien welke trajecten er zijn om schulden op te lossen. Van een minnelijk traject buiten de rechter om, waarbij de onderneming binnen achttien maanden haar schulden terugbetaalt, de Wet homologatie onderhands akkoord (WHOA) tot een surseance van betaling en faillissement. Deze tool wijst je de weg naar de schuldregeling die bij je organisatie past.
Zit je organisatie in de knel, bel dan het KvK Adviesteam Zwaar op telefoonnummer 088 585 22 22. De KvK-adviseurs luisteren, brengen samen met jou de situatie in kaart en brengen je indien nodig in contact met partijen die je organsiatie verder kunnen helpen.
Hulp vragen
gemeente
Qredits
Er zijn allerlei organisaties die ondernemers in zwaar weer helpen. Voor hulp voor financiële problemen en schulden kun je bijvoorbeeld aankloppen bij het Gemeentelijk schuldhulploket, Geldfit Zakelijk, de Ondernemersklankbord, Over Rood en Stichting 155. Voor het verbeteren van de bedrijfsvoering en administratie kun je informatie vinden op de site van Geldfit Zakelijk. En Nlgroeit, het Ondernemersklankbord en Qredits bieden coaching aan.