8.1 Bancaire financiering
ondernemerskwaliteiten
Een financier verstrekt niet zomaar financiering, aangezien er voor de bank risico’s aan kleven. Hij kijkt bij de beoordeling van een financieringsaanvraag naar een aantal zaken. Hij wil allereerst weten wat voor vlees hij in de kuip heeft. Ook hier geldt het bekende cliché: een goed begin is het halve werk. Je krijgt maar één kans om een eerste indruk te maken. De bank kijkt of je goed bent voorbereid, hoe het staat met jouw ondernemerskwaliteiten, jouw ondernemers -ervaring, en of je vertrouwen uitstraalt.
Ingrediënten voor een goede pitch
financieringsplan
verdienmodel
Uiteraard zijn het ondernemings(groei)plan en het financieringsplan van belang, maar jezelf mondeling kunnen verkopen is minstens zo belangrijk. Dit gebeurt vaak met een mondelinge presentatie waarin je kort en bondig jouw product of dienst verkoopt: de pitch. Een goede pitch bevat de volgende elementen, die ook uitvoerig aan bod moeten komen in het ondernemingsplan:
- Wie ben je als ondernemer?
- Wat doet jouw kantoor en wat is het verdienmodel?
- Wie zijn jouw klanten? Vertel ook hoe je jouw diensten onder de aandacht wilt brengen.
- Wat zijn jouw sterke punten? Geef aan waarom klanten diensten bij jou zouden willen afnemen en waarom juist jouw kantoor onderscheidend is.
- Hoeveel geld heb je nodig en waarvoor? Geef ook aan hoeveel geld je zelf investeert.
8.1.1 Onderbouw jouw verhaal met cijfers
begroting
dividend-verlaging
Het is ook van belang dat je jouw ondernemingsplan onderbouwt met goede cijfers. Het moet voor de bank duidelijk zijn waar het te financieren bedrag precies aan wordt besteed. Kijk in jouw ondernemingsplan, inclusief de vier zakelijke begrotingen en een privébegroting, drie jaar vooruit (zie paragraaf 3.1.5). Reken ook van tevoren uit wat je moet verdienen om aan de financiële verplichtingen te voldoen, zowel zakelijk als privé, en maak dit kenbaar aan de bank. Is de rentabiliteit niet op orde, bekijk dan of je jouw kostprijs, kosten en verkoopprijs kunt aanpassen. Wil je de solvabiliteit verbeteren, kijk dan goed naar jouw debiteurenbeheer, voorraadoptimalisatie en dividendverlaging. Is de cashflow, een belangrijk onderdeel van de liquiditeit, negatief, neem dan nog eens het debiteurenbeheer, crediteurenbeheer en voorraadbeheer onder de loep.
Financieringsaanvraag
buffer
bedrijfspand
Of een onderneming financieel gezond is speelt een grote rol bij de kredietverstrekking. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) geeft aan waar banken allemaal naar kijken bij een financieringsaanvraag:
- Is de onderneming in staat om de extra financieringslasten te dragen?
- Heeft de onderneming voldoende buffers als onverwachte tegenslagen zich voordoen?
- Heeft de onderneming voldoende bezittingen die als zekerheid kunnen dienen voor de schuld aan de bank, zoals een hypotheekrecht op een bedrijfspand of een pandrecht op inventaris en voorraden?
- Zijn alle benodigde informatie en documenten verstrekt?
jaarrekening
Het is dus ook van belang dat jouw administratie op orde is, zodat je alle documenten voor de kredietaanvraag in één keer kunt aanleveren. Daar horen bijvoorbeeld ook de jaarrekening, investeringsbegroting en bankafschriften bij.
Onderschat niet het belang van onderpand, zoals het bedrijfspand, de inventaris en debiteuren. Voor de bank betekent dit dat hij minder risico loopt. Ben je niet meer in staat om de rente en aflossing van het krediet te betalen, dan verkoopt de bank het onderpand.