6.2 Financiering

keuzehulp

anoniem

Voor de start of de groeiplannen van een bedrijf of organisatie is meestal geld nodig. Welke mogelijkheden zijn er en waar moet je dan op letten? De gratis Financiering keuzehulp van de KvK laat je zien welke financieringsvormen er voor je organisatie mogelijk zijn en welke financiers welke financieringsvorm aanbieden. De Financiering keuzehulp is onderdeel van de FinancieringsGids: dé onafhankelijke plek voor informatie over bedrijfsfinanciering. De Financiering keuzehulp is er voor alle ondernemers die op zoek zijn naar financiering voor hun bedrijfsplannen. Van zzp’ers tot klein mkb’ers en van startende ondernemers tot groeiers. Zo werkt het:

• Start de keuzehulp en beantwoord anoniem de vragen over je organisatie en hoeveel geld je nodig hebt.
• Daarna zie je welke financieringsvormen voor je organisatie interessant zijn en welke financiers die aanbieden.
• Kies zelf met wie je contact opneemt.

afspraken-module

Heb je daarna nog vragen? Neem dan contact op met een van de KvK-experts via 088 585 11 11. Voor een gesprek kun je via de afsprakenmodule van de FinancieringsGids een afspraak maken bij één van de ondernemerspleinen.

6.2.1 Financieringsvormen

groeiplannen

Bij groeiplannen worden vaak de onderstaande financieringsvormen geadviseerd:

• zakelijke lening;
• zakelijke hypotheek;
• rekening-courantkrediet;
• crowdfunding;
• leasing;
• business angel;
• risicokapitaal;
• kredietunie;
• factoring.

Kijk voor overzicht met uitleg over alternatieve financieringsvormen op kvk.nl en rendement.nl/fadossier.

6.2.2 Maak gebruik van subsidieregelingen

innovatie

Behalve externe financiering kun je ook onderzoeken of je organisatie in aanmerking komt voor overheidssubsidie of gebruik kan maken van bepaalde fiscale regelingen. Bij fiscale regelingen krijg je geen geld voor je investering, maar betaalt je organisatie wel minder belasting. Subsidieregelingen betalen meestal wel geld uit. Vooral innovatieve en duurzame investeringen komen hiervoor in aanmerking.

Subsidie- en financieringswijzer

haalbaarheidsonderzoek

innovatie-krediet

WBSO

Met de Subsidie- en financieringswijzer van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) onderzoek je welke subsidieregeling bij jouw bedrijfsplannen past. Bekende subdieregelingen die je bij groei kunt gebruiken zijn:

• Vroegefasefinanciering (VVF). Gaat je organisatie starten met een nieuw product of nieuwe dienst? Met een haalbaarheidsonderzoek bepaal je of je ideeën kansrijk zijn. Voor zo’n onderzoek kan een mkb’er of innovatieve starter Vroegefasefinanciering (VFF) aanvragen.
• Innovatiekrediet. Werkt je organisatie aan de technische ontwikkeling van een nieuw(e) product, proces of dienst? Dan kun je misschien het innovatiekrediet inzetten. Je krijgt een lening voor een deel van de ontwikkelkosten.
• Wet Bevordering Speur- en Ontwikkelingswerk (WBSO). De WBSO vergoedt een deel van de (loon)kosten en uitgaven die je organisatie maakt voor speur- en ontwikkelingswerkzaamheden. Bekijk met de checklist op 
rendement.nl/fadossier wat je hiervoor moet doen en wat de WBSO je organisatie precies oplevert.

6.2.3 Financiering voor bedrijfsovername

microkrediet

earn-out 
regeling

Voor het overnemen van een bedrijf of organisatie zijn vaak de volgende speciale vormen van financiering mogelijk:

• een zakelijke lening of microkrediet;
• geld van investeerders;
• crowdfunding;
• financiering door de verkoper:
  • achtergestelde lening van de verkoper;
  • winstrecht;
  • de earn-outregeling;
  • huurkoop;
  • geleidelijke overname.

Soms helpt de verkoper mee met de financiering. Koper en verkoper maken dan speciale afspraken met elkaar. De KvK heeft op haar website uitleg en rekenvoorbeelden over de veelvoorkomende vormen van overnamefinanciering.

6.2.4 Stapelfinanciering

combineren

Steeds vaker heb je verschillende financieringsvormen naast elkaar nodig. Je vult bijvoorbeeld een lening van de bank aan met leasing voor de bedrijfsmiddelen. Daarnaast kun je bedrijfsfinanciering ook combineren met geld van een subsidieregeling. Op die manier krijg je het totale bedrag dat je nodig hebt bij elkaar. In plaats van één (grote) lening, gebruik je dus verschillende vormen van bedrijfsfinanciering tegelijk. Dit heet stapelfinanciering.

6.2.5 Financiering aanvragen

cashflow

jaarrekening

Elke financier stelt eigen eisen. Financiers letten bij de beoordeling van je aanvraag op de resultaten van je organisatie:

• Heeft je organisatie voldoende cashflow (kasstroom) zodat zij de lening terug kan betalen?
• Kun je met je jaarrekeningen een beeld geven van de financiële positie?
• Heeft jouw organisatie de juiste kennis in huis om de groeiplannen te realiseren?
• Hoe zijn de verwachtingen voor de komende jaren? En helpt de investering echt bij de groei van je organisatie?

Aandachtspunten

terugbetaling

Zorg bij je financieringsaanvraag altijd voor een helder verhaal dat je ook in een korte pitch kunt vertellen als de financier je uitnodigt voor een gesprek. Met je financieringsaanvraag wil je de financier overtuigen. Geef dan ook duidelijk aan waar je organisatie de financiering voor nodig heeft. En wat dat extra geld voor de ontwikkeling van je organisatie betekent. Laat de financier ook je groeiplan met financiële uitwerking zien. Zie het kader hiernaast voor handige tools van de KvK. Maak ook duidelijk dat je goed hebt nagedacht over het terugbetalen van de lening. Daarvoor maak je een terugbetalingsplan, waarin je aangeeft hoe je organisatie gaat terugbetalen en wanneer.

zekerheden

Lever bij de financier ook alle documenten aan die nodig zijn, zoals de jaarrekening. En geef aan welke zekerheden je kunt bieden. Bijvoorbeeld een pand of machines.

Hulp

ondernemersklankbord

branche-experts

Gebruik bij het voorbereiden van je aanvraag de checklist ‘Financieringsaanvraag’ van de Stichting MKB Financiering (SMF). Kom je er zelf niet uit of wil je meteen hulp? Dan zijn er verschillende partijen die je kunnen helpen:

• De adviseurs van Stichting Ondernemersklankbord (OKB) zijn werkzaam geweest in diverse sectoren en branches. Zij kijken mee met je financieringsaanvraag en geven advies over de inhoud. Zij geven ook alternatieven aan en zorgen dat je financieel overzicht hebt.
• Een Erkend Financieringsadviseur MKB kan je helpen met het maken van de aanvraag met alle documenten die daarbij horen. Ook kan deze hulp bieden bij het combineren van passende financieringsvormen. Een intake-gesprek is meestal gratis.
• Brancheorganisaties hebben vaak ook experts in dienst die veel weten over bedrijfsfinanciering.