3.2 Het risicoprofiel van de cliënt bepalen
Voor het verdere verloop van het cliëntenonderzoek is het van belang om te weten welk soort cliëntenonderzoek je moet uitvoeren en welk risicoprofiel je aan de cliënt geeft.
3.2.1 Risicoprofiel
beleid
Het risicoprofiel bepaal je op basis van het beleid, de gedragslijnen en interne procedures die jouw kantoor heeft opgesteld voor de naleving van de Wwft (zie ook paragraaf 2.4). Tijdens het intakegesprek met de beoogde cliënt kun je de risico-verlagende en risico-verhogende factoren die jouw kantoor heeft vastgesteld met de cliënt bespreken. Op basis van dat gesprek kun je beoordelen of die risico’s bij de cliënt voorkomen.
Je bent als adviseur op grond van artikel 3, lid 8 van de Wwft verplicht om het cliëntenonderzoek af te stemmen op de risicogevoeligheid voor witwassen en terrorismefinanciering.
risicofactoren
Bij het bepalen van het risicoprofiel van de cliënt houd je altijd rekening met de cliënt-, product-, dienst- of transactiegebonden risicofactoren of geografische risicofactoren die bij de cliënt naar voren kunnen komen (zie paragraaf 2.2).
3.2.2 Risicocategorieën
Op basis van de door de cliënt gegeven informatie en de risicofactoren bepaal je in welke risicocategorie je de cliënt indeelt en welk risicoprofiel je aan die cliënt geeft. Zoals eerder opgemerkt, wordt hiervoor in de praktijk vaak gebruikgemaakt van de volgende indeling: laag, midden en hoog risico. Bij elke categorie beschrijf je welke factoren er voor zorgen dat er sprake is van een laag, midden of hoog risico bij de cliënt.
Indeling
De indeling van jouw cliënten in een risicocategorie en het geven van een risicoprofiel aan je cliënten is van belang voor:
- het verdere cliëntenonderzoek;
- de aandacht die je aan de cliënt moet besteden tijdens jouw dienstverlening aan die cliënt.
UBO
bron
De risicocategorie en het door jou aan de cliënt gegeven risicoprofiel is dan weer handig voor:
- het controleren van de identiteit van de UBO;
- het (voortdurend) monitoren van de cliënt;
- de door de cliënt verrichte transacties;
- het onderzoek naar de bron van de middelen die door de cliënt worden gebruikt bij de zakelijke relatie of de transacties die de cliënt verricht.