3.3 Het soort cliëntenonderzoek

verscherpt

Als je door middel van een intakegesprek hebt vastgesteld welk risicoprofiel jouw cliënt heeft, kun je vervolgens bepalen welk soort cliëntenonderzoek je bij die cliënt moet uitvoeren. De Wwft kent deze drie soorten cliëntenonderzoek:

• vereenvoudigd cliëntenonderzoek;
• standaard cliëntenonderzoek;
• verscherpt cliëntenonderzoek.

Het verschil in toepassing van deze drie soorten cliëntenonderzoek zit in het risico op witwassen en terrorismefinanciering dat je bij een cliënt hebt vastgesteld. In deze paragraaf lees je welk soort cliëntenonderzoek je wanneer kunt toepassen bij een cliënt.

3.3.1 Vereenvoudigd cliëntenonderzoek

afwijken

Een vereenvoudigd cliëntenonderzoek pas je alleen toe bij een laag risico. Dit betekent dat je voor het cliëntenonderzoek mag afwijken van het standaard onderzoek van artikel 3 lid 2 tot en met 4 van de Wwft. Je houdt daarbij tenminste rekening met de risicofactoren die een potentieel lager risico op witwassen en terrorismefinanciering geven (zie bijlage II van de vierde anti-witwasrichtlijn).

Frequentie

FATF

CPI

Per saldo komt het er op neer dat je bij een laag risico minder en minder frequent onderzoek hoeft te doen bij die cliënt. Dit geldt onder meer voor:

• beursgenoteerde vennootschappen;
• overheden of overheidsbedrijven;
• derde landen met doeltreffende AML/CFT-systemen ter bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. Dit zijn landen die volgens de Financial Action Task Force (FATF) niet op de grijze of zwart lijst staan;
• derde landen die volgens geloofwaardige bronnen een laag niveau van corruptie of andere criminele activiteiten hebben. Raadpleeg voor meer informatie de CPI lijst van Transparency International (Corruption Perceptions Index).

3.3.2 Standaard cliëntenonderzoek

Als er geen risicoverlagende of risicoverhogende factoren bij de cliënt kunnen worden vastgesteld, is het standaard cliëntenonderzoek van toepassing, zoals beschreven in 
artikel 3 van de Wwft. Bij een standaard onderzoek mag je dus niet minder of minder frequent onderzoek doen, maar hoef je ook geen extra of extra frequent onderzoek te doen bij de cliënt.

3.3.3 Verscherpt cliëntenonderzoek

Een verscherpt cliëntenonderzoek pas je toe als de zakelijke relatie of de transacties een hoger risico op witwassen of terrorismefinanciering met zich meebrengen. Dit betekent dat je in dat geval extra of frequent werkzaamheden moet verrichten bij je onderzoek naar de transacties van de cliënt.

Hoog risico

contant 
geld

cryptovaluta

Daarbij houd je in ieder geval rekening met de risicofactoren zoals bedoeld in bijlage III van de vierde anti-witwasrichtlijn, zodat je vast kunt stellen of er sprake is van een hoog risico op witwassen of terrorismefinanciering. Het gaat hierbij onder meer om:

• bedrijven waar veel contant geldverkeer plaatsvindt;
• producten of transacties die de anonimiteit bevorderen (zoals cryptovaluta);
• betalingen die worden ontvangen van onbekenden of niet verbonden derden;
• landen die volgens geloofwaardige bronnen (zoals FATF en Transparency International of de EU) significante niveaus van corruptie of andere criminele activiteiten hebben.