10. Als het misgaat: straffen en maatregelen
De Wwft wordt in de adviespraktijk vaak verkeerd begrepen. Veel adviseurs beschouwen haar als een administratieve verplichting: een stapel formulieren, een handboek dat ergens in de kast ligt, een periodieke controle die men even moet doen. In die benadering is de Wwft een vinkjeswet; totdat het misgaat.
cliënten-onderzoek
Zodra het Bureau Financieel Toezicht (BFT) aanklopt, wordt pijnlijk duidelijk dat de Wwft geen formaliteit is, maar een serieuze wettelijke en professionele verplichting. Dan blijkt soms dat:
- het cliëntenonderzoek vooral bestaat uit identiteitsbewijzen zonder context;
- risicoanalyses niet zijn bijgewerkt;
- niemand binnen het kantoor precies weet wie verantwoordelijk is voor meldingen bij de FIU-Nederland.
toezichthouder
Veel kantoren worden overvallen door de scherpte waarmee toezichthouders vragen stellen. Niet: heeft u een kopie van het paspoort, maar: waarom vond u dit cliëntenonderzoek toereikend? Waarom is het risico bestempeld als ‘normaal’? En wie heeft die inschatting beoordeeld en herbeoordeeld?